1 No 5 Tūkstošgadīgajiem Cilvēkiem Rada Milzīgu Investīciju Kļūdu. Lūk, Kā Viņi To Var Labot

2024 Autors: Steven Freeman | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 08:18

Nav noslēpums, ka finanšu krīze bija traumatisks notikums daudzām tūkstošgadēm. Tomēr jaunie pētījumi liecina, ka šīs rētas joprojām kavējas pat tagad - un ievērojamam mazākumam tas var apdraudēt viņu pensionēšanās drošību.

Vecākās tūkstošgades, dzimušas ap 1980. gadu, bija 20. gadsimta vidū, kad piedzīvoja 2008. gada finanšu krīze. Kad akciju tirgus strauji kritās - līdz 2009. gada martam zaudēja vairāk nekā pusi no savas vērtības, daudzi mazie investori zvērēja, ka tirgus no tirgus ienes miljardus no akciju fondiem.

Pēc tam ir labas ziņas, ka tagad, ņemot vērā tos pašus tūkstošgades agrīnā pusmūža laikā, šķiet, ka vairums investē ar pareizu krājumu un obligāciju līdzsvaru, liecina investīciju kompānijas Vanguard jaunie pētījumi. Tomēr ievērojams mazākums - apmēram katrs piektais - joprojām ir satriekts ar investīciju portfeli, kurā investīciju portfelī faktiski nav nekādu akciju.

Vanguard rezultāti iegūti, analizējot 4 miljonus visu vecumu privāto investoru mājsaimniecību, izmantojot IRA vai ar nodokli apliekamu brokeru un kopfondu kontus.

Tūkstošgadu vidējam investoram bija aptuveni 90% no viņu aktīviem krājumos, atklāja Vanguard. Tas, iespējams, ir pareizi, ņemot vērā, ka šiem noguldītājiem ir vismaz 30 gadi pirms aiziešanas pensijā. Vanguard sacīja, ka strauja mērķa datuma fondu pieņemšana - visi-vienā ieguldījumi, kas tagad ir noklusējuma iespēja daudzos pensijas plānos, šķietami ir palīdzējusi virzīt investorus uz pareizo akciju un obligāciju kombināciju.

Sliktā ziņa: apmēram 19% tūkstošgadu īpašnieku vispār nav krājumu.

Salīdzinājumam, tas attiecas tikai uz apmēram 14% no Gen Xers un 12% no paaudzes paaudzēm - no kuriem daudziem faktiski vajadzētu uzņemties mazāku risku, pārejot pensijā.

Protams, Vanguard pētījumā ir daži ierobežojumi. Tā kā pētījums aptver gan nodokļu, gan aplikšanas ar nodokļiem kontus, uzņēmums atzīst, ka daži tūkstošgadu maksājumi ar Vanguard kontiem varētu būt ieguldījumi īsākā termiņā - teiksim, iemaksai mājā. Teorētiski tas varētu būt iemesls dažiem krāpniekiem, kas izvairās no krājumiem.

Tomēr tūkstošgadu nepatika pret krājumiem ilgtermiņā varētu radīt nepatikšanas. Lai arī obligācijas ir virspusēji “drošs” ieguldījums, jo to vērtības parasti labāk notur ekonomiskās spriedzes apstākļos, tās laika gaitā mēdz novērtēt arī mazāk. Vēsturiski visu obligāciju portfeļi ir atdevuši tikai aptuveni pusi no tā, kas ilgtermiņā ir visu akciju portfeļiem.